Банкротство через госуслуги, новый способ удаленного банкротства?

Банкротство как удаленная услуга

Почти год назад, в марте 2021 года, было заявлено, что готовятся поправки в законодательство о банкротстве физических лиц. Будущие правовые нормы призваны еще более упростить процедуру банкротства. Ходят слухи, что процедуру финансовой несостоятельности граждан можно будет пройти удаленно через портал Госуслуг.

Так ли это? Неужели появился новый способ объявления себя банкротом? Можно ли пройти процедуру финансовой несостоятельности физических лиц удаленно, без обращения в арбитражный суд или многофункциональный центр (МФЦ)?

Давайте разбираться в этом вопросе.

На сегодняшний день законодательно утверждены 2 способа признания физического лица банкротом: в судебном порядке и упрощенном (внесудебном).

Особенности процедуры банкротства в судебном порядке:

Подается через арбитражный суд.
Сумма задолженностей от 500 тыс. руб. (в отдельных случаях – от 300 тыс.руб.)
У должника имеются просрочки по ежемесячным платежам или же он понимает, что в виду сложившейся финансовой ситуации, они скоро начнутся.
Наличие у должника имущества, продажа которого не покроет погашение задолженностей перед всеми кредиторами.
Отсутствие необходимого дохода для погашения долгов перед кредиторами и обеспечения себя и своей семьи(иждивенцев).

Особенности упрощенной (внесудебной) процедуры банкротства физических лиц:

Производится через подачу заявления в МФЦ;
Сумма задолженностей составляет от 50 тыс.руб. до 500 тыс.руб.;
Исполнительные производства по долговым обязательствам гражданина должны быть окончены. У должника нет денег и имущества для погашения своих долгов, что подтверждено решением судебных приставов;
Процедура является бесплатной;
Срок прохождения процедуры составляет 6 мес.

Какие же изменения наступят с принятием новый правовых норм? Точно ответить на этот вопрос сложно. Общие сведения предложений Минэкономразвития – единственный источник планируемых изменений в законодательстве о банкротстве:

возможность пользования услугой упрощенного банкротства через подтвержденную учетную запись гражданина на онлайн-портале Госуслуги;
через Госуслуги будет возможна только подача заявления для упрощенной (внесудебной) процедуры финансовой несостоятельности физических лиц;
взаимодействие Госуслуг и системы базы данных Федеральной службы судебных приставов (ФССП РФ). Здесь речь идет об интеграции систем для упрощения запросов необходимых сведений (к примеру, проверка наличия закрытых исполнительных производств должника);
возможность контроля хода процедуры банкротства, т.е. гражданин сможет отследить, на каком этапе находиться его дело.

Анонсированные изменения на сегодняшний день являются недоступными. Но как утверждает законодатель, она станет возможной в ближайшее время. Но уже сегодня на электронном портале государственных услуг можно запрашивать сведения, необходимые для подачи заявления о банкротстве (выписка ЕГРН об имуществе, запрос о предоставлении кредитной истории). В личной авторизованной учетной записи гражданина содержится информация о наличии и ходе исполнительных производств.

Как точно будет происходить удаленная подача заявления на упрощенную процедуру банкротства неизвестно. Однако, исходя их практики, можно предположить, что на сайте Госуслуг будет выделен специальный раздел. В нем можно будет сформировать заявление и приложить необходимые документы.

Электронная подача заявления через Госуслуги на упрощенное банкротство призвано решить несколько проблем:

Предоставить гражданам больше возможностей на подачу заявления о финансовой несостоятельности. Учитывая то, что должник не всегда может обратиться в МФЦ в силу географических особенностей проживания, удаленную подачу заявления о банкротстве можно считать более чем необходимой и обоснованной.Сейчас, чтобы подать заявление на упрощенную процедуру банкротства нужно, чтобы должник лично обратился в отделение МФЦ (по месту проживания или месту жительства). Личное присутствие гражданина диктуется необходимостью проверки личности обратившегося по паспорту.Представьте, человек живет в маленьком удаленном населенном пункте, где никакого отделения МФЦ нет. Ближайший находится в районном центре, куда добираться придется несколько десятков километров.Новая процедура удаленной подачи заявления о финансовой несостоятельности сильно упростит жизнь людям с ограниченными возможностями, а также проблемами со здоровьем.
Снизить нагрузку на работу МФЦ.

Что говорят по этому поводу в прессе и интернете?

Введение удаленной подачи заявления о банкротстве через Госуслуги уже нашла отклик в юридической среде. Сторонники новых изменений настроены оптимистично и считают, что новая процедура упростит жизнь гражданам, желающим пройти процедуру финансовой несостоятельности: сэкономит их время и деньги. Благодаря новым изменениям, по их мнению, продолжится курс автоматизации и цифровизации предоставления услуг гражданам. Это остается актуальным в условиях пандемии.

Однако, есть и критики, которые находят ряд проблем в прохождении банкротства в формате онлайн:

как учесть уровень сложности процедуры банкротства и не упростить ее до того, чтобы ею не стали злоупотреблять?
как продумать слаженный механизм оценки и проверки финансовой ситуации удаленно, без участия должника?
как защитить онлайн-портал и учетные записи граждан от взлома?

От подачи заявления онлайн до удаленного банкротства.

По мнению специалистов, удаленная подача заявления на упрощенную процедуру банкротства через Госуслуги, может стать плацдармом для автоматизации дел о финансовой несостоятельности граждан. Этакая «проба пера» и «обкатка» возможной новой процедуры.

Специалисты предполагают, что в будущем у физических лиц будет возможность вести весь процесс банкротства удаленно: от подачи заявления и предоставления нужных документов в электронном виде, до списания долгов без обращения в арбитражный суд или МФЦ.

Пока такие прогнозы кажутся чересчур оптимистичными. В этой связи вспоминают недавний запуск упрощенной процедуры банкротства через МФЦ. Тогда, в первые месяцы работы новой процедуры менее трети всех поданных заявлений о банкротстве физических лиц были одобрены. Причин было несколько. Во-первых, низкая информированность населения о правилах их заполнения и условиях подачи. Во-вторых, сотрудники МФЦ также допускали ошибки по принятию, обработке и проверке заявлений граждан.

Таким образом, в ближайшее время гражданам возможно будет удаленно подать заявление о банкротстве через авторизованную учетную запись Госуслуг. Пока речи о полном переходе на дистанционный формат прохождения процедуры финансовой несостоятельности через Госуслуги не идет. Однако, он и полностью не исключается.

Зато уже сейчас вы можете обратиться в нашу компанию «Банкрот-сервис» за бесплатной консультацией и узнать, обо всех тонкостях процедуры банкротства. Так вы поймете подходит ли вам этот вариант и сможете подобрать подходящую стратегию. А если решите пройти процедуру признания вас банкротом и списать долги, наши специалисты помогут вам на всех этапах: от сбора документов, подачи заявления, судебного заседания, до полного списания долгов.

Зачем подавать заявление о признании банкротом?

Если у Вас возникли кратковременные перебои с финансами, у Вас нет регулярных проблем с выплатой кредитов и других долгов, и у Вас нет ни малейших сомнений в том, что вы вернете долг в срок, и продолжите оплату кредита по графику, можно занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж по кредиту.

Если же ежемесячный платеж по кредитам становится непосильным для Вас, новый кредит в банке или МФО для оплаты старого кредита лишь усугубит ситуацию: общий размер долга и ежемесячный платеж вырастут.

Вы можете обратиться в банк за выдачей нового целевого кредита, который будет полностью направлен на погашение других Ваших кредитов. Как правило, это возможно, если у Вас хорошая кредитная история, у Вас нет займов в микрофинансовых организациях, у Вас пока нет просрочки либо она не более 1-2 платежей по графику, и у Вас имеется стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового кредита.
Вы можете обратиться в банк также с просьбой предоставить кредитные каникулы или пересмотреть условий кредитования (уменьшить процентную ставку либо увеличить срок предоставления кредита). Однако это право, а не обязанность банка.
Кроме того, Вам могут предложить рефинансировать (реструктуризировать) Ваши кредиты под залог квартиры или дополнительное поручительство физического лица.

Помните, что если вы не сможете расплатиться по такому кредиту, на квартиру обратят взыскание, даже если она для Вас и членов Вашей семьи является единственным жильем, а поручителю придется платить по Вашим долгам.

Если же банк отказал Вам в рефинансировании/реструктуризации кредита, либо предложенный ежемесячный платеж и сроки для Вас также остаются непосильными, банкротство физического лица – это реальная возможность освободиться от долгов (списать долг) либо спокойно погасить их в процедуре реструктуризации.

Если сумма долга более 500 000 руб. и у Вас отсутствует возможность полностью удовлетворить требования всех кредиторов, то подать заявление в суд о собственном банкротстве – это не только Ваше право, но и обязанность.

В случае неисполнения предписание закона о подаче заявления о признании самого себя банкротом Вы можете быть привлечены к административной ответственности, а в случае признания Вас банкротом в принудительном порядке (по заявлению кредитора), то суд может не освободить Вас от долгов.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица в 2022 году

Процедура банкротства физического лица включает следующие этапы:

Проверка права гражданина на подачу заявления о признании себя банкротом.
Сбор комплекта документов для подачи заявления в суд.
Составление и подача заявления о признании должника банкротом в суд.
Первое судебное заседание. Введение процедуры банкротства гражданина.
Процедура реструктуризации долгов.
Процедура реализации имущества.
Списание долгов.

Рассмотрим каждый этап подробнее.

Этап 1. Проверка права гражданина на подачу заявления о признании себя банкротом

По общему правилу суд принимает и возбуждает дело о признании гражданина банкротом при условии, что требования к нему в совокупности составляют не менее чем 500 000 рублей и указанные требования не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Однако, если с заявлением обращается сам гражданин (должник), то для него законом установлены дополнительные (специальные) основания.

Так, гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства (п. 2 ст. 213. 4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Для этого необходимо соблюдение одновременно двух условий:

Очевидно, что гражданин не в состоянии будет исполнить свои обязательства в установленный срок;
Гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Неплатежеспособность гражданина – это его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.

При этом гражданин предполагается неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

гражданин прекратил текущие расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять обязательства, срок исполнения которых наступил;
больше 10% обязательств, с наступившим сроком исполнения, просрочены больше, чем на месяц;
размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
в отношении гражданина прекратили исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Таким образом, гражданин может обратиться с заявлением о собственном банкротстве с любой задолженностью, которую он не в состоянии погасить. При этом не важно, наступил ли срок оплаты, допустил ли он просрочку. Следует лишь обосновать, что гражданин не сможет исполнить обязательства в срок, а стоимости его имущества недостаточно, чтобы расплатиться со всеми кредиторами.

Этап 2. Сбор комплекта документов для подачи заявления в суд

К заявлению должника о признании его банкротом необходимо приложить комплект документов, в состав которого входят:

паспорт, ИНН, СНИЛС и другая документация с личными данными о должнике — свидетельства о браке и рождении детей (если они не достигли совершеннолетия), документы об опеке и т.д.;
выписка из ЕГРИП (справка) о наличии или отсутствии статуса ИП на дату подачи заявления, полученная не ранее чем за 5 дней до подачи заявления (легко получить через электронный сервис Федеральной налоговой службы: service.nalog.ru/vyp.);
документация об имеющихся доходах, сбережениях и имуществе — выписки со счетов, из реестра акционеров, лицевого счета в ПФ РФ, опись личного имущества и другие подобные документы, список которых определяется характером и видами собственности должника;
документы об имущественных сделках должника, совершенных за три последних года;
справка о получении статуса безработного;
документация о финансовых обязательствах — договоры кредитования/микрофинансирования; документы, подтверждающие наличие и размер задолженности.

В ситуации, когда кредитные договоры или документы о других финансовых обязательствах должника потеряны, необходимо восстановить их, обратившись в банк, МФО, к иным лицам, выступающим в качестве кредитора.

При выдаче кредитных карт (потребительских кредитов) кредитные договоры, как правило, не заключаются. В этом случае, документом, подтверждающим возникновение задолженности, будет являться заявление на выдачу карты (кредита).

Ваш-контроль: Упрощенная подача жалобы: ваше пошаговое руководство

В качестве документы, подтверждающего наличие и размер задолженности, могут быть представлены:

справка о наличии срочной и просроченной задолженности, заверенная печатью и подписью кредитора (банка);
письмо кредитора с требованием погасить задолженности в определенном размере;
решение суда (судебный приказ) с отметкой о вступлении в законную силу;
справка из федеральной службы судебных приставов;
распечатка из личного кабинета на сайте банка или МФО.

Полный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению, содержится в п. 3 ст. 213. 4 Федерального закона от 26. 2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Главное помнить, что непредоставление или предоставление недостоверных сведений, попытка скрыть свое имущество и доходы могут послужить основанием для неосвобождения гражданина от долгов по результатам процедуры.

Этап 3. Составление и подача заявления о признании должника банкротом в суд

После сбора всех документов можно начать подготовку заявления о банкротстве. Это центральный документ в процедуре банкротства. Закон о банкротстве содержит ряд требований к его содержанию.

В заявлении необходимо указать:

причины, которые привели к неплатежеспособности;
сведения о семейном положении и наличии иждивенцев;
сведения о кредиторах и актуальном размере задолженности перед ними, а также основание задолженности: кредит, заем и проч.;
сведения об имуществе, находящемся в собственности;
сведения о счетах и вкладах, об остатках денежных средств на них;
сведения о размере дохода в настоящее время и его источнике;
сведения о сделках с имуществом, совершенных за последние три года.

В заявлении обязательно нужно указать саморегулируемую организацию финансовых управляющих (СРО), поэтому нужно заранее договориться с какой-либо СРО о предоставлении кандидатуры финансового управляющего.

По закону перед подачей заявления в суд необходимо внести 25 000 руб. на депозит суда на вознаграждение финансового управляющего, а также оплатить государственную пошлину в размере 300 руб. (квитанции об оплате следует приложить к заявлению).

Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита можно найти на сайте арбитражного суда.

Таких денег у должника может не быть. В этом случае необходимо подготовить ходатайство об отсрочке внесения денежных средств на депозит суда до даты первого судебного заседания. В ходатайстве следует обосновать сложную финансовую ситуацию.

Кроме этого, необходимо уведомить кредиторов о подаче заявления в суд, направив им копии заявления. Доказательства отправки заявления в адрес кредиторов нужно также приложить к заявлению о банкротстве.

При проведении процедуры банкротства ИП должнику не нужно направлять каждому кредитору заявление о банкротстве. Однако ему за 15 дней на сайте fedresurs. ru необходимо опубликовать уведомление о намерении подать заявление. Данное уведомление заверяется у нотариуса.

Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации. При ее отсутствии — по месту временной регистрации (месту пребывания).

Заявление может быть подано в арбитражный одним из следующих способов:

через Почту России (заказным письмом с уведомлением);
собственноручно через канцелярию арбитражного суда (необходимо подготовить второй экземпляр заявления, на котором сотрудник суда поставит штамп, подтверждающий прием документов);
электронным способом через сервис «Мой арбитр» (для этого заявитель должен быть зарегистрирован на сайте «Госуслуги»).

Если в суд представить не все документы или подготовить заявление с ошибками, суд может вынести определение об оставлении заявления без движения. В этом случае нужно направить в суд недостающие документы и исправить ошибки, указанные в определении. Сделать это необходимо до истечения даты, указанной судом.

Этап 4. Первое судебное заседание. Введение процедуры банкротства гражданина

В случае, если у суда нет замечаний к заявлению о признании должника банкротом и приложенным к нему документам, суд принимает заявление к производству и назначает дату судебного заседания (в зависимости от региона от 15 до 3 месяцев с момента подачи заявления).

Одновременно суд направляет запрос в указанную в заявлении саморегулируемую организацию финансовых управляющих о предоставлении кандидатуры финансового управляющего. Суд также может указать должнику на необходимость представить дополнительные документы (доказательства).

На первом судебном заседании суд выясняет, соответствует ли гражданин условиям для признания его банкротом (подробнее в статье «Условия для признания банкротом»). Если все требования соблюдены, суд признает заявление должника обоснованным и вводит процедуру реструктуризации долгов гражданина.

Суд также назначает финансового управляющего, который формирует реестр кредиторов и проанализирует имущественное положение должника.

Суд может не вводить процедуру реструктуризации, а признать гражданина несостоятельным (банкротом) уже по результатам первого судебного заседания. Однако для этого необходимо заявить ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов.

На первое судебное заседание должнику целесообразно явиться лично или направить своего представителя, а также представить оригиналы всех документов, приложенных к заявлению.

Судебное заседание может быть отложено, если не все необходимые документы будут представлены, либо СРО не предоставит кандидатуру финансового управляющего.

В случае, если до даты судебного заседания СРО не представило кандидатуру финансового управляющего необходимо найти другую саморегулируемую организацию, которая сможет предоставить управляющего, заявив устное или письменное ходатайство в судебном заседании об утверждении финансового управляющего из членов другой СРО.

Этап 5. Процедура реструктуризации долгов

вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (в том числе, прекращаются выплаты по кредитам до утверждения плана реструктуризации);
долг перестает расти (прекращаются начисления процентов, пеней и штрафов);
исполнительные производства приостанавливаются;
гражданин не вправе самостоятельно (без письменного согласия финансового управляющего) заключать кредитные договоры, договоры займа и поручительства, а также совершать сделки со своим имуществом стоимостью более 50 000 руб.;
гражданин вправе самостоятельно расходовать не более 50 000 руб. в месяц со специального банковского счета

В течение 2,5 месяцев с момента введения процедуры должник или кредитор вправе представить финансовому управляющему план реструктуризации, предусматривающий порядок и сроки погашения задолженности.

К плану реструктуризации прилагаются:

справка об отсутствии судимости;
выписки из бюро кредитных историй;
документы, подтверждающие наличие дохода и его размер за последние 6 месяцев.

План реструктуризации долгов не может быть представлен в отношении задолженности гражданина, не имеющего дохода. Ежемесячные платежи в реструктуризации должны быть равны документально подтвержденному доходу за вычетом прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.

План реструктуризации долгов гражданина должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден арбитражным судом.

С этого момента выплаты кредиторам осуществляются в строгом соответствии с планом реструктуризации.

С даты введения процедуры реструктуризации до утверждения плана реструктуризации проходит в среднем не менее 6 месяцев. При этом срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года.

Результатом процедуры является полное погашение задолженности либо возврат в график платежей.

Этап 6. Процедура реализации имущества

Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом и введении в отношении него процедуры реализации имущества в случаях:

если должник не соответствует требованиям, в отношении которого может быть представлен план реструктуризации (например, у должника нет дохода или имеется судимость по экономическим преступлениям);
если план реструктуризации не был представлен либо не был одобрен собранием кредиторов, либо не был утвержден судом;
неисполнения плана реструктуризации, его отмены.

Однако приобретение статуса банкрота еще не означает освобождение от долгов. Суд определит, списать или не списать долги банкроту лишь после завершения процедуры реализации имущества.

Процедура реализации имущества вводится на срок не менее 6 месяцев, который может быть продлен неограниченное количество раз.

Финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества, принадлежащего должнику.

Все имущество гражданина составляет конкурсную массу и подлежит реализации на торгах в соответствии с утвержденным судом положением.

Отсутствие имущества у банкрота не препятствует прохождению процедуры реализации имущества. Однако в этом случае сроки будут минимальными.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание. К нему, в том числе, относится:

предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением ипотеки);
иное имущество, указанное в ст. 446 ГПК РФ.

На период прохождения процедуры реализации имущества гражданина:

все денежные средства должника поступают в распоряжение финансового управляющего, в том числе заработная плата. Все банковские счета и карты будут заблокированы. Должник получает лишь денежные средства, необходимые для проживания должника (в размере прожиточного минимума по региону), а также лиц, находящихся на его иждивении (например, несовершеннолетних детей).
Все права в отношении принадлежащего должнику имущества осуществляет финансовый управляющий, включая права участника юридического лица, голосуя на общем собрании.

Этап 7. Списание долгов

После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий представляет в суд финальный отчет о проделанной работе, после чего суд завершает процедуру реализации имущества и освобождает гражданина от финансовых обязательств, включая:

по кредитам в банках, в т.ч.
по займа в микрофинансовых организациях, у физических и юридических лиц;
по услугам ЖКХ
по налогам и сборам;
по договорам поставки, подряда и др.

Однако, есть долги, которые не подлежат списанию, а именно:

по возмещению вреда жизни и здоровью, а также иные долги, связанные с личностью кредитора;
образовавшиеся в результате совершения преступления, включая административные штрафы;
образовавшиеся в результате привлечения к субсидиарной ответственности в делах о банкротстве, взыскании убытков, причиненных юридическому лицу его руководителями (учредителями);
образовавшиеся в результате оспаривания сделок в делах о банкротстве.

Обязательства должника после завершения процедуры банкротства

После завершения процедуры, банкрота ждет ряд ограничений:

При получении кредита, в том числе при заключении договора ипотеки, обязан указать на факт своего банкротства в течение пяти лет после признания его банкротом;
Не вправе заявлять о своем банкротстве в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства. Повторное банкротство до истечения пятилетнего срока возможно только по заявлению кредитора. Однако, в этом случае должнику грозит не освобождение его от долгов;
В течение трех лет не вправе занимать должности в органах управления юридического лица (применительно к кредитным организациям – в течение 10 лет, а страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании – в течение 5 лет).

Как пройти процедуру банкротства физических лиц самостоятельно?

С точки зрения закона участие юриста в деле о банкротстве гражданина не является обязательным. Гражданин сам может представлять свои интересы. Но банкротство – это длительная (не менее 6 месяцев) и непростая судебная процедура со множеством «подводных камней».

Банкротное законодательство объемно, динамично и очень противоречиво, включает в себя нормы практически из всех отраслей права. На многие вопросы нет прямых и однозначных ответов, что требует знания и глубокого анализа постоянно меняющейся правоприменительной практики в каждом конкретном регионе.

Когда участие в деле юриста необходимо?

Не исключено, что гражданину в процедуре банкротства предстоит возражать против необоснованных требований кредиторов, защищать совершенные им сделки, а также отстаивать право на единственное жилье и денежные средства, необходимые для достойного проживания. Без юриста в этом случае просто не обойтись.

Важно, чтобы он был не просто профессиональным, высококвалифицированным юристом, а специалистом, практикующим именно в области банкротного права. При его отсутствии процедура банкротства может принести больше вреда, чем пользы.

Получится ли самостоятельно?

Самостоятельно гражданину будет сложно противостоять недобросовестным действиям финансового управляющего и кредиторов.

Однако, часть работы гражданин может сделать самостоятельно, например, собрать необходимый пакет документов, оформить и подать заявление о признании его банкротом в суд.

Но оценка перспектив и рисков банкротства требует профессиональной юридической помощи. Ведь банкротство в некоторых ситуациях противопоказано.

Гражданину придется также самостоятельно искать финансового управляющего и договариваться с ним.

Даже, если гражданин решит пройти процедуру банкротства, не обращаясь за профессиональной юридической помощью, списать долги совсем бесплатно у него не получится.

Необходимые расходы гражданина в процедуре банкротства

Пройти бесплатный тест на банкротство

Процедура банкротства предусматривает следующие расходы:

Уплата государственной пошлины — 300 руб.
Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 руб. за одну процедуру в деле о банкротстве (всего их в деле может быть три).
Расходы на обязательные публикации — в среднем 13 000 руб.
Почтовые расходы — в среднем 5 000 руб.
Кроме того, договориться с финансовым управляющим об участии в деле без дополнительного вознаграждения практически невозможно.

Ваш-контроль: Как получить пособие по безработице в 2021 году? Инструкция от Bankiros.ru

Граждане, которые все-таки решили банкротиться самостоятельно, нуждаются в пошаговой инструкции.

Альтернативой судебной процедуре является новый упрощенный порядок списания долгов в МФЦ — внесудебное банкротство. Процедура бесплатная, но подходит не каждому. Ею могут воспользоваться граждане, чьи долги составляют от 50 000 до 500 000 руб. , и в отношении них окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Но и здесь помощь юриста не будет лишней. Ведь, если «забыть» кого-нибудь из кредиторов или неверно рассчитать и указать размер задолженности, не все долги будут списаны.

Услуги по банкротству физических лиц от amulex

УслугаСтоимостьКонсультация по Банкротству физических лицБесплатноБанкротство физических лиц «под ключ»от 9000 руб. /месАнтиколлектор (при заключении договора на банкротство)БесплатноРеструктуризация долговот 9000 руб. /месСопровождение банкротства через МФЦ «под ключ»от 10000 руб. /месПроверка, подходите ли вы под банкротство через МФЦ15000 руб. Подготовка к процедуре внесудебного банкротства через МФЦ15000 руб. Анализ сделок за три года15000 руб. Банкротство ИП под ключот 12000 руб. /мес

Оставьте заявку на консультацию по списанию долгов:

Добавить в Избранное

В чем суть нововведений?

Упрощенная процедура банкротства физического лица введена с 01. 2020. Правки внесены законом № 289-ФЗ от 31. 2020. Теперь Глава X ФЗ «О банкротстве» (№ 127-ФЗ) дополнена § 5 « Внесудебное банкротство гражданина».

Это новая схема списания личных долгов для физлиц. Суть упрощения в том, что избавиться от невыполнимых обязательств перед кредиторами теперь можно без суда и бесплатно. Достаточно просто пойти в МФЦ и написать заявление, а все остальное государство сделает самостоятельно и автоматически. А когда установленный законом срок истечет, гражданина признают банкротом, как будто, он прошел эту процедуру через суд.

Это вкратце. Если же разобраться подробнее, в реальности есть масса нюансов, которые усложняют процесс. Упрощенное банкротство физических лиц в 2020 году на самом деле не такое простое. По большей части из-за условий, которые должны выполняться, чтобы заявление от гражданина приняли в МФЦ.

Порядок списания личных долгов через МФЦ

Этапов на самом деле немного. Большая часть работы ложится на сотрудников многофункционального центра. Именно им предстоит делать проверки, пересылать документы, проверять соблюдение условий, выполнять все остальное. Итак, с 1 сентября банкротство через МФЦ будет включать такие этапы:

Гражданин, отвечающий предусмотренным законом условиям, пишет заявление, прикладывает к нему необходимые документы (см. ниже) и обращается с ними в любой Многофункциональный центр по месту его проживания (п. 2 ст. 223. 2 ФЗ № 127).

Бланк заявления на упрощенное банкротство

Бланк заявления на упрощенное банкротство. docx ≈ 16 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Заявление рекомендуем заполнять по месту подачи, в присутствии сотрудника МФЦ. Он поможет заполнить его правильно, даст ответы на все интересующие вопросы и в подробностях расскажет, как оформить банкротство через МФЦ в 2020 году. Порядок заполнения заявления можно почитать здесь.

При подаче заявления заявитель обязан сообщить полный перечень своих кредиторов. Если кто-то из них не будет указан, долги в его отношении аннулированы не будут (п. 4 ст. 223. 2 ФЗ № 127).

В течение суток с момента получения заявления, ответственный сотрудник МФЦ проверяет Банк производств ФССП на предмет наличия или отсутствия в нем сведений об открытых исполнительных производствах, а также сведений о возврате исполнительных документов взыскателям. Если открытые производства отсутствую, а закрытые – окончены на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229, закон о банкротстве через МФЦ обязывает сотрудника в течение 3 дней внести сведения о начале процедуры в отношении заявителя в ЕФРСБ.

Если условия не выполнены – МФЦ возвращает документы обратно заявителю с указанием причин. Повторно обратиться с таким заявлением можно не ранее, чем через 1 месяц (п. 6 ст. 223. 2 ФЗ № 127).

В реестре банкротов делается запись о том, что в отношении гражданина введена процедура внесудебной несостоятельности, о размере его долгов, а также наименование МФЦ, в котором начата процедура (п. 1 ст. 223. 3 ФЗ № 127).

С момента, как сведения о гражданине включены в реестр банкротов, вводится мораторий на удовлетворение кредиторов. Все заявленные гражданином долги, кроме тех, что неразрывно связаны с личностью (например, алименты или возмещение вреда здоровью и жизни), прекращают удовлетворяться. А, кроме того (ст. 223. 4 ФЗ № 127):

прекращается начисление всех штрафов, неустоек и процентом по всем заявленным обязательствам;
любые исполнительные документы в отношении заявителя можно направлять только в ФССП;
приостанавливается исполнение всех исполнительных листов;
гражданину запрещается брать новые кредиты, выступать поручителем, совершать иные обеспечительные сделки.

Уведомление о том, что сведения о должнике включены в ЕФРСБ, МФЦ направляет во все банки, где у должника открыты счета, в районный суд и ОСП, иные уполномоченные органы по месту его проживания (п. 3 ст. 223. 4 ФЗ № 127).

ВАЖНО! В течение всего срока, на протяжении которого сведения о должнике включены в ЕФРСБ, ему нельзя приобретать имущество – покупать за личные деньги, приобретать по дарственной, получать в наследство или в результате оспаривания сделки. Если в течение этого времени у должника появится имущество, за счет которого можно полностью или в части удовлетворить требования кредиторов, процедуру прекращают. Должник обязан в 5-дневный срок сообщить о наличии такого имущества в МФЦ, а тот – в 3-дневный срок прекратить процедуру и сделать запись об этом в ЕФРСБ (ст. 223. 5 ФЗ № 127).

Документы

Перечень документов для банкротства через МФЦ включает:

список банков, в которых оформлены кредиты;
паспорт, ИНН;
справка о месте проживания;
доверенность + паспорт представителя, если документы подает представитель.

Иных документов утвержденным бланком заявления не предусмотрено. Поэтому судя по всему, представлять кредитные договоры, решения судов, материалы исполнительных производств – не нужно.

Стоимость

И рассмотрение заявления, и включение сведений в реестр банкротов заявлены как бесплатные, взимания каких-либо госпошлин и иных обязательных платежей за это не предусмотрено (ст. 223. 7 ФЗ № 127).

Сроки

На процедуру досудебного банкротства через МФЦ закон отводит 6 месяцев с момента включения сведений в ЕФРСБ. По истечении этого срока процедура завершается, о чем МФЦ вносит соответствующую запись в реестр.

Консультация юриста онлайнОтвет на сайте в течение 15 минутЗадать вопрос

Последствия

Главное, что ждет банкрота по истечении этих 6 месяцев – списание всех долгов. Закон освобождает должника от ранее взятых финансовых обязательств, о которых указано в заявлении. Долги признаются безнадежными, больше взыскать их кредиторам не получится (ч. 1 ст. 223. 6 ФЗ № 127). Но нужно понимать, что списание не распространяется на:

Долги перед кредиторами, о которых заявитель не упомянул в заявлении.
Долги по алиментам, по возмещению ущерба здоровью и жизни, по возмещению морального вреда и т.д.

Кроме того, на банкрота распространяются все ограничения, которые предусмотрены при банкротстве в судебном порядке, а именно (ст. 213. 30 ФЗ № 127):

В течение пяти лет нельзя брать кредиты без указания на то, что вы банкрот.
В течение трех лет нельзя занимать должности в органах управления предприятиями, а в кредитных и страховых организациях – в течение 10 и 5 лет соответственно.
В течение 10 лет нельзя начинать повторную процедуру банкротства.

В общем, ничего страшного. Если вы отвечаете требованиям закона – бегите скорее в МФЦ! А если остались вопросы, задайте их нашим юристам!

Условия банкротства физических лиц

Финансово несостоятельным человек может быть признан в случае, если его долг перед кредиторами превышает 50 тысяч рублей. В этом случае он имеет право обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Судебная процедура начинается, если долги человека превышают 500 тыс. рублей.

Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.

Необходимые документы и их сбор

Для инициирования процедуры заявителю нужно собрать 4 типа документов: личные, членов семьи, о трудовой деятельности и наличии собственности. В общей сложности около 60 документов.

Личные документы гражданина

Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).

Документы о финансовом состоянии и учете средств

Должник должен уведомить о наличии у него всего имущества с указанием места нахождения. Копии документов можно заказать на сайте Росреестра или через «Госуслуги».

Понадобятся справки о доходах за последние 3 года, копия трудовой, справки о банковских счетах, сведения об участии в других юрлицах, доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы о займах и кредитах и размере неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

Заявление о банкротстве

Составление заявления о банкротстве — важная часть. Оно содержать размеры фактической задолженности перед кредиторами и отражать объективные причины, на основании которых должник перестал платить по счетам.

Обычно размер заявления не превышает 1-2 абзаца. Обычно это сокращение с работы, травмы или инвалидность. К тексту заявления должны быть приложены копии документов, подтверждающих наличие этих обстоятельств.

Желательно указать, какую именно процедуру банкротства физического лица вы просите ввести. Если размер дохода существенно превышает прожиточный минимум на человека и его детей, то разумно просить процедуру реструктуризации долгов. В противном случае — процедуру реализации имущества (именно эта процедура при удачном исходе завершается списанием долгов).

Принятие судом заявления

Заявление о признании должника банкротом принимает судья арбитражного суда. Если к нему приложены не все необходимые документы, суд запрашивает их дополнительно.

В определении о принятии заявления указывается кандидатура арбитражного управляющего, регистрационные данные должника и дата рассмотрения документов.

Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом проводится не менее чем через 15 дней и не более чем через 30 дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом.

Процедура банкротства абсолютна законна и занимает 6-12 месяцев и условно укладывается в 3 основных этапа. Какие документы необходимы для возбуждения процедуры банкротства физического лица и как она происходит по шагам — объясняем.

Суд выносит определение о назначении заседания в течении 5 дней после принятия заявления о признании должника банкротом. Ход дела публикуется на сайтах «Мой арбитр», ЕФРСБ. Там можно следить за процессом по ФИО, ИНН, СНИЛС.

Первый суд происходит в срок от 15 дней до 3 месяцев в зависимости от загруженности Арбитражного суда. Заявление признается обоснованным, и должник получает финансового управляющего. Уже на этом этапе может быть начата процедура реализации имущества.

Реструктуризация долга и реализация имущества

Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который сразу признает гражданина банкротом. Долги фиксируются сроком до 3 лет, а ранее наложенные аресты — снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство.

Процедура реализации имущества фиксируется финансовым управляющим в ЕФРСБ и «Коммерсанте». Итог — полное освобождение должника от своих обязательств — подтверждается соответствующим определением Арбитражного суда.

Примечательно, что В 80% случаев торги не проводятся, так как списывать нечего. Единственное жилье должника остается неприкосновенным.

Оспаривание сделок при банкротстве

Оспорить в процессе банкротства можно безвозмездные сделки (дарение, наследование). Последствиями ее оспаривания может быть возврат имущества или денежных средств, полученного кредитором, в конкурсную массу.

Все остальные сделки гражданина-банкрота (имеются в виду возмездные сделки) не оспариваются.

Ваш-контроль: Gosuslugi.ru

Если должник расплатился только с одним кредитором, то сделку оспорят или же обяжут этого последнего внести деньги. Если же он уже продал имущество, то возникнет вопрос управления средствами, а также в целом — была ли эта сделка возмездна.

Последствия банкротства физических лиц

Несмотря на то, что процедура личного банкротства действует в России уже 6 лет, в среде обывателей она все еще воспринимается с осторожностью и даже страхом. Все потому, что не проводится достаточно системная работа по разъяснению последствий.

Каковы же последствия объявления себя финансово несостоятельным? После банкротства физического лица человек не может в течение 3 лет занимать должность генерального директора или главного бухгалтера и открывать свое ООО. В случае если гражданин планирует брать кредиты, ему необходимо в течение 5 лет уведомлять банки о том, что он ранее был признан банкротом.

В остальном можно быть абсолютно спокойным. Существует миф о том, что после банкротства нельзя найти работу. Это не так. Можно даже устроиться на государственную службу.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

С 1 сентября 2020 года физические лица могут пройти упрощенную процедуру банкротства. Она проводится в отношении граждан, имеющих от 50 до 500 тысяч рублей задолженности перед кредиторами.

Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов. Это намного проще, чем обращение в суд с кучей справок, дата которых не должна быть позднее чем за 30 дней до подачи заявления.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Внесудебное банкротство является бесплатной процедурой. Должник не платит ни госпошлину, ни вознаграждение управляющему, ни судебные издержки. Процедура реализуется быстрее чем за 6 месяцев.

Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. По статистике, одобряют около 25% заявок, а остальные возвращаются из-за несоответствия требованиям. Подать на внесудебное банкротство можно при наличии просрочки по долгам не менее 50 тысяч рублей при условии отсутствия имущества и денег на счетах.

Если судебные приставы открыли производство или у должника есть доход, а также какая-либо собственность, внесудебно пройти процесс не получится. При обнаружении активов будет запущено банкротство физлица через арбитражный суд со всеми вытекающими. И здесь, конечно, не обойтись без юриста.

Кроме того, в законе пока не описана ситуация, когда гражданин может действовать недобросовестно, а именно — получать кредиты без намерения их возвращать. Даже в этом случае он может претендовать на списание долгов.

Отличия внесудебного и судебного банкротства

Если должник имеет долги на сумму от 500 тысяч рублей и не платит по ним более 3 месяцев, против него запускается процедура судебного банкротства. Она занимает от 6 месяцев до нескольких лет и реализуется арбитражным судом.

Инициировать судебное банкротство могут сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (например, ФНС). Процесс начинается с уплаты госпошлины в размере 300 рублей. В процессе процедуры нанимается финансовый управляющий, вознаграждение которого составляет 25 тысяч рублей, а также финансируются публикации в газете «Коммерсант» о ходе дела.

Судебное банкротство может растянуться на годы. В течение этого времени гражданин может получить запрет на выезд за границу, а также лишиться права брать кредиты и открывать депозиты в банках. За имущество должника будет отвечать финансовый управляющий.

Прежде чем начинать процедуру банкротства, необходимо трезво оценить свою ситуацию, взвесить риски и проконсультироваться с юристом.

Фото на обложке: Shutterstock / Amnaj Khetsamtip

Перед запуском важно соблюдение трех следующих условий

У Вас есть долг более 300 тыс. руб., (подтвержден документами) и Вы не можете его выплатить;
Вы не вносите ежемесячные платежи более 1-го месяца;
У Вас нет дорогостоящего имущества с которым Вы не готовы расставаться, а еcли таковое имеется, то у Вас есть готовность его потерять.

Если же по каким-то причинам Вы до конца не уверены подходит ли Ваша ситуация для процедуры банкротства физического лица, нажав на кнопку ниже, Вы можете пройти тест, который поможет Вам это понять.

Чтобы запустить процедуру банкротства физического лица, сначала необходимо собрать определенный пакет документов. Может показаться, что это достаточно трудоемкий и затратный по времени процесс, но если действовать по заранее подготовленному плану это не так. Первым делом скачиваем список здесь, и распечатываем. В нем мы будем вычеркивать уже собранные документы.

Итак, какие документы нужны для оформления банкротства?

Перечень документов представлен в пункте 3, ст. 213. 4 Закона о банкротстве.

Разберемся с каждым конкретным документом, что он из себя представляет, где его брать и сколько это времени займет. А во второй половине данной статьи Вы сможете посмотреть пошаговую видео-инструкцию, о том, как собрать документы для банкротства за 10 дней.

Для удобства разделим все документы, которые потребуются юристам от будущего банкрота на 3 категории:

Личные документы.

(Те, что должны быть у каждого гражданина)

Паспорт
СНИЛС (пенсионное страховое свидетельство, карточка зеленого цвета)
Свидетельство ИНН

На этих документах подробно останавливаться не будем, тут все предельно ясно. Если на руках их нет, берем в налоговой. Нам необходимо подготовить цветные сканы документов в хорошем качестве.

Извещение из Пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица. Самый простой способ – заказать через портал Госуслуги. Пошаговая инструкция как это сделать здесь. Также можно заказать через «Мои документы» (МФЦ). Срок предоставления 10 рабочих дней.
Справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя или выписка из ЕГРИП. Заказываем в налоговой.

ВНИМАНИЕ: Эта справка (выписка) действует всего рабочих 5 дней, поэтому заказываем ее, когда все прочие документы из списка уже собраны.

Если состоите в браке:

Копия свидетельства о заключении, или расторжении брака. (Если брак расторгнут в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве) Этот документ у Вас должен быть на руках. Если его нет, берем в ЗАГСе.
Копия брачного договора если есть – берем у нотариуса.

Если есть дети, либо являетесь усыновителем/опекуном:

Если есть тяжелые заболевания, или инвалидность:

Если признаны официально безработным:

Документы по долгам

(Документы, подтверждающие наличие любых Ваших долгов)

Банковские: Кредитные договоры, договоры займа, справки о размере долга. Берем в банках, где брали кредит, предоставляют их обычно сразу по запросу.
Судебные: Все решения/определения суда, если кто-то из кредиторов подавал на Вас в суд. Документы нужно запросить в канцелярии соответствующего суда общей юрисдикции, обязательно с отметкой о вступлении в силу. Если решение выносил Арбитражный суд, то запрос направляем в канцелярию арбитражного суда, обязательно с отметкой о вступлении в силу. Срок предоставления в каждом суде разный, в основном не превышает 10 дней.
Документы от физических лиц: собираем все долговые расписки, если брали займы у физических лиц.
Коммунальные платежи: справка о долгах по коммунальным платежам заказываем в ТСЖ, или управляющей компании, если конечно такие долги у Вас имеются.
Штрафы ГИБДД: заказываем непосредственно в ГИБДД
Долги по налогам и пенсионному фонду: заказываем в налоговой и пенсионном фонде по месту регистрации, срок предоставления 5 дней.

Документы финансовые

(Документы, подтверждающие Ваше финансовое положение)

Справки о заработной плате, с места работы – форма 2-НДФЛ, за последние 3 года. Запрашивается у работодателя. Если по каким-то причинам он не выдает, то заказываем на Госуслугах, или идем в налоговую и пишем заявление на предоставление Вам справки по отчислениям от работодателя. Возможно, налоговая Вам тоже откажет, тогда требуем от налогового органа официальный (письменный) ответ об отказе предоставить такую справку, пишем пояснение для суда (пишет юрист) и прикладываем это к пакету документов, этого будет вполне достаточно.
Справки о пенсиях. За последние 3 года. Если по возрасту, или инвалидности, то берем в Пенсионном фонде. Если по выслуге лет, или пенсия у Вас военная, то в Военкомате, МВД.
Выписки по банковским счетам. За последние 3 года. Заказываем во всех банках, где были открыты счета, вклады, либо выпущены дебетовые карты.

Финансовые документы «при наличии»:

Документы о праве собственности на имущество. Свидетельства о собственности, на недвижимое имущество: квартиры, земельные участки, постройки и т.д. паспорт транспортного средства, свидетельства о регистрации транспортных средств на движимое имущество – автомобили.vВыписку по недвижимому имуществу Вы можете заказать на сайте Госуслуги, посмотреть, как это сделать можно здесь. Стоимость ее будет составлять 400 руб.
Выписки из ЕГРЮЛ (из реестра акционеров). Если были учредителем, или акционером в организациях.
Документы о совершенных сделках. Если продавали какое-либо имущество на сумму свыше 300 000 руб. Собираем договоры купли-продажи. (В течение 3-х лет до даты подачи заявления: с недвижимым имуществом, ценными бумагами, транспортными средствами).

ВНИМАНИЕ: Нет никакого смысла скрывать информацию о проведенных сделках с имуществом от юристов и Арбитражного управляющего, так как она все равно выявится в процедуре банкротства. Любое сокрытие информации может повлечь за собой непредсказуемые последствия.

Квитанции об оплате.

Квитанция об оплате государственной пошлины – 300 руб.
Квитанция о внесении денежных средств на депозит суда – 25 000 руб. Для оплаты услуг Арбитражного управляющего. Реквизиты для оплаты берем на сайте арбитражного суда в Вашем регионе, или запрашиваем у юриста, сопровождающего процедуру банкротства. Например по г. Москва такие реквизиты можно найти на сайте Арбитражного суда здесь. Реквизиты для внесения денежных средств на депозит суда здесь.

Теперь мы знаем какие документы собирать для банкротства и знаем где их запрашивать, далее организуем сам процесс сбора документов с наименьшими затратами времени и сил.

Итак, переходим ко второй части нашей статьи, где наш специалист по банкротству граждан расскажет, как быстро собрать нужный пакет документов для запуска процедуры. Смотрите пошаговую видео-инструкцию.

Что Вы получаете?

После начала процедуры

Останавливается начисление штрафов и пеней – ваши долги больше не растут!
Прекращаются удержания с зарплаты и пенсии
Прекращаются звонки коллекторов
Прекращаются все исполнительные производства по вашим задолженностям

После окончания процедуры

Определением суда полностью списываются ВСЕ долги
Имеете возможность снова брать кредиты и займы (включая ипотеку)
Снимаются запреты на выезд за границу

Устраиваетесь на работу без ограничений
Получаете белую зарплату в полном объеме
Снимается арест со счетов
Совершаете любые сделки с имуществом

Преимущества работы с нами

Доверьтесь профессионалам и мы освободим Вас от долговой нагрузки

БанкротствоБанкротство физического лица – единственный законный способ избавиться от долгов!Не только вы оказались в подобной ситуации!

Более 7 000 000 граждан России просрочили платежи по кредитам за 2021 год

Объем задолженности физлиц с просрочкой платежа достиг 1,3 трлн руб.

Прятаться от кредиторов, менять телефоны, жить в страхе

Оформлять новые кредиты для выплаты прошлых, вгонять себя в новые долги

Устраиваться на дополнительные подработки, не спать ночами и убивать свое здоровье

Признать себя банкротом — цивилизованный способ освободиться от долгов и начать жизнь с «чистого листа»Получите бесплатную консультацию и мы расскажем обо всех деталяхПолучить бесплатную консультацию

Кому можно списать долги через процедуру банкротства?

Добрый день! Меня зовут Антон Михайлов

Я директор компании “Банкрот-Сервис».

За годы работы мы помогли сотням клиентов избавиться от долгов и ежедневных звонков коллекторов, вдохнуть полной грудью и почувствовать финансовую свободу.

Если Вы попали в сложную ситуацию, доверьте решение проблемы нашим профессионалам, и мы не оставим Вас в беде

Оставьте заявку на бесплатную консультацию