На сотрудника IT-компании оформили микрозаём под бешеные проценты. Он считает, что данные украли с «Госуслуг»

Нет времени на чтение? Получите ответ от юриста сразу

Списать долги через Госуслуги

Списание долгов – это госуслуга для граждан, которым тяжело выплачивать долги самостоятельно. Официально списание долгов называется «банкротство». По сути, банкротство – это льгота для людей, которые не могут погасить задолженность своими силами. Так как процедура государственная, то и долги списывают не сами банки, а государство. Банки просто подчиняются его решению.

Иногда к банкротству относятся как к способу «набрать кредитов и не платить». На самом деле, это не совсем не так, потому что списать долги может не каждый. Нужно действительно испытывать денежные трудности. Например, если у человека зарплата 100 тысяч, а долг 50 тысяч, в банкротстве ему откажут, потому что у него нет финансовых проблем. А вот если он зарабатывает 20 тысяч, а долгов у него на 500 тысяч, то списать долги через банкротство можно.

Банкротство всегда проводится по четким правилам, которые установлены в Федеральном законе № 127. Существует 2 вида банкротства: упрощенное и судебное. Упрощенное списание долгов проходит через МФЦ, а судебное – через арбитражный суд. Для прохождения банкротства физических лиц и списания долгов в МФЦ условия жесткие и формальные, а для судебного банкротства более открытые. Мы детально разберем оба способа и расскажем, как связаны МФЦ, списание долгов через Госуслуги и арбитражный суд.

Списать долги через МФЦ

Законодатель предполагал, что госуслуга банкротства через МФЦ позволит экстренно и бесплатно списать долги во время пандемии. Правила для банкротства в МФЦ сделали очень формальными. Если нет хотя бы одного условия, заявление о банкротстве физического лица не примут. Поэтому отзывы людей о списании долгов через МФЦ первое время были негативными.

Это сделали для того, чтобы сотрудникам МФЦ не нужно было самостоятельно анализировать ситуацию должника – смотреть его уровень дохода, вникать в жизненные обстоятельства и так далее. У них, в отличие от судьи, недостаточно квалификации для принятия таких решений. Поэтому они просто проверяют 3 четких условия – сумму долга, закрытое исполнительное производство и отсутствие новых производств. Подробнее эти условия мы разберем ниже.

Условия для списания долгов

Условия для банкротства физических лиц в МФЦ и в суде разные. Как списать кредит в МФЦ по закону:

• Сумма долга должна быть строго от 50 000 рублей и до 500 000 рублей.
• Нужно закрытое исполнительное производство (сокращенно ИП) у приставов по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве». Это именно то условие, из-за которого бесплатное списание долгов по кредитам через МФЦ почти никому не подходит. Для этого условия один из кредиторов обязательно должен сначала пойти в суд, просудить задолженность, передать её приставам, а приставы должны окончить производство по пункту 4. Этот процесс может занять 1-3 года.
  При этом приставы оканчивают производство по нужному пункту, если у человека нет имущества, которое можно отдать в счет уплаты долга. Таким имуществом считается официальная зарплата, пенсия, автомобиль и т.д.
• После окончания производства по пункту 4 не должно открываться новых исполнительных производств. То есть, если приставы прекратили производство, нужно успеть подать заявление до того, как к приставам пойдет следующий кредитор (если кредиторов несколько).

Обратите внимание – важно, чтобы были все условия. Многие думают, что достаточно только нужной суммы долга, но на самом деле МФЦ отклонит заявление, если нет оконченного исполнительного производства именно по пункту 4 статьи 46 или после окончания открыли новое производство.

Когда законодатель разрабатывал процесс банкротства физических лиц через МФЦ, он представлял его по такой схеме: если человек не платит долги, то на него точно подадут в суд. После суда имущество будут искать приставы. Если у человека нет никакого имущества для уплаты, то приставы точно закроют производство по пункту 4 и можно будет подать на банкротство.

На практике вышла следующая ситуация – должники в тяжелом финансовом положении, которым нужна помощь здесь и сейчас, просто не подходят под формальные условия. У кого-то банки месяцами не выходят в суд, предпочитая выбивать деньги угрозами, у кого-то приставы закрывают производство не по пункту 4, а по пункту 3, а у кого-то есть официальный доход (пусть даже мизерный) из-за которого производство не оканчивают.

Но, если ваша ситуация не подходит под процедуру упрощенного банкротства физических лиц через МФЦ, не расстраивайтесь. Есть альтернатива. Большинству людей подходит списание долгов через арбитражный суд, потому что там менее строгие требования. Для банкротства через суд нужны следующие условия:

• Произошли какие-то обстоятельства, которые ухудшили материальное положение человека. Например, это может быть рост процентов по кредитам, снижение зарплаты, потеря работы и так далее.
• Есть хотя бы один из этих пунктов:

• Просрочки;
• Просроченный платеж больше, чем 10 % от всех долгов;
• Долг больше имущества. Имущество – это не только дом или машина. Зарплата и пенсия тоже считаются имуществом. Пример, когда долг больше имущества – зарплата 30 тысяч, а платеж по кредитам 20 тысяч (здесь у человека не остается даже прожиточного минимума). Другой пример – долг 400 тысяч, из имущества – только единственная квартира. Еще один пример – долг 400 тысяч, а из имущества машина стоимостью 200 тысяч.
• Постановление от приставов о том, что производство окончено из-за отсутствия имущества.

Условия для судебного банкротства специально предусмотрели лояльными и открытыми, потому что ситуацию каждого должника разбирают индивидуально. Это всегда делает судья арбитражного суда. Этим банкротство через суд выгодно отличается от формализма МФЦ, для которого обязательно нужны четкие границы по сумме долга и закрытое ИП по конкретному пункту закона.

Как можно подать на банкротство и списать кредит через Госуслуги

Почему через Госуслуги не списывают долги: дело в том, что освобождение от долгов – это серьезная процедура. Проходить ее через Госуслуги нельзя, потому что документы и ситуацию человека обязательно должен изучить компетентный человек. В банкротстве это делают сотрудники МФЦ или судья.

Какие долги можно внесудебно списать

Список долгов для внесудебного и судебного банкротства ничем не отличается. Правила одинаковые для всех видов банкротства. Закон разрешает списать следующие виды долгов:

• Потребительские кредиты
• Задолженность по кредитным картам и овердрафт по дебетовым
• Микрозаймы
• Штрафы
• Коммунальные платежи
• Налоги
• Долги индивидуальных предпринимателей

Также закон установил виды долгов, которые нельзя списать никаким способом. Исключения сделали потому, что такие долги – это не просто кредиты, а личная ответственность должника перед другими людьми. Поэтому обнулять их нельзя. Вот список:

• Алименты
• Долги по возмещению морального вреда
• Субсидиарная ответственность руководителей и учредителей компаний
• Долг за вред, причиненный жизни и здоровью другого человека, если это произошло в результате преступлений или административных правонарушений.

Какое заявление и иные документы необходимы для банкротства

Для получения госуслуги по банкротству физических лиц в МФЦ установлен список обязательных документов:

• Заявление о признании банкротства физического лица через МФЦ.
• Список кредиторов. Для него также установлена строгая форма. Чтобы оформить банкротство физического лица через МФЦ, очень важно указать абсолютно всех кредиторов. Если кого-то пропустить, то перед этим кредитором могут не списать долг.
• Копия паспорта заявителя.
  Если в паспорте нет отметки о регистрации по месту жительства, дополнительно нужно предоставить свидетельство о регистрации по месту жительства/пребывания.

Пошаговая процедура банкротства через МФЦ

В этом разделе мы рассмотрим, как проходит банкротство физических лиц через МФЦ пошагово. В целом нюансов для подачи на банкротство немного – основную работу делают сотрудники МФЦ.

• Нужно заполнить 3 формы: заявление, список кредиторов и опись имущества. Образцы вы найдете ниже. К документам нужно приложить копию паспорта.
• Затем все документы подаются в МФЦ. Это делается только по предварительной записи, иначе вас могут не принять. О приеме документов вам выдадут расписку.
• В течение 1-го рабочего дня МФЦ проверяет, соответствует ли гражданин условиям закона. Для этого сотрудники делают запросы приставам, в налоговую, в Росреестр и так далее.
• Если условия соблюдены, в течение 3-х рабочих дней МФЦ публикует уведомление в Едином федеральном реестре о начале процедуры банкротства. С этого момента начинается процедура банкротства, она длится 6 месяцев. Если в это время материальное положение человека улучшится (например, он получит имущество в подарок или в наследство), он будет обязан обратиться в МФЦ, чтобы дело о банкротстве прекратили.
• Через 6 месяцев процедура завершается и долг списывается.

Образцы заявлений в многофункциональный центр

Другой важный момент – в списке кредиторов нужно обязательно указать каждого кредитора. Например, если у вас займы в 10 разных микрофинансовых организациях, нужно указать все 10 организаций. Если кого-то пропустить, то перед этим кредитором могут не списать долг. Если вы не помните всех кредиторов, то проверить их можно на Госуслугах. Для этого в поиске на сайте Госуслуг введите «Проверка кредитной истории» и дальше следуйте инструкции. Как только МФЦ примет заявление и опубликует сообщение о начале банкротства, исправить заявление не получится.

Особенности списания долгов по кредитам через МФЦ

Главная особенность списания долгов по кредитам через МФЦ в том, что оно всегда проводится бесплатно, без каких-либо скрытых условий. То есть, за эту госуслугу по признанию себя банкротом в МФЦ не нужно платить пошлины, взносы и любые другие платежи. Именно поэтому процедура банкротства физического лица через МФЦ получила также и некоторые позитивные отзывы, несмотря на недостатки. Хотя, если мы посмотрим мнения людей на форумах, то увидим и много недовольных новым законом, так как многим банкротство через МФЦ не подошло, несмотря на тяжелое материальное положение.

Также есть другая особенность – если во время банкротства через МФЦ у гражданина существенно улучшится материальное положение (например, ему повысят зарплату), он обязан сообщить об этом и МФЦ прекратит процедуру. Долги при этом не спишутся.

Недостатки и риски упрощенной процедуры в МФЦ

Если сравнивать банкротство через МФЦ и банкротство через суд, то МФЦ, безусловно будет проигрывать. С чем это связано: дело в том, что закон о досудебном банкротстве физических лиц через МФЦ принимали поспешно, во время пандемии. Тогда множество людей уволили с работы или отправили в неоплачиваемые отпуска. Предполагалось, что это поможет им быстро поправить финансовое положение, но на практике под условие о закрытом ИП у приставов почти никто не подходил. Поэтому все начали массово списывать долги через суд.

Минусы банкротства через МФЦ

Ситуацию человека не разбирают индивидуально. Сотрудник МФЦ просто смотрит на то, чтобы должник подходил под формальные условия: долг от 50 до 500 тысяч и закрытое производство у приставов по п. 2 ст. Никто не изучает жизненную ситуацию человека, не сравнивает размер долга и размер дохода и не оценивает причины, по которым он не смог платить по кредитам.

В судебном банкротстве ситуация другая. Там нет нижней и верхней границы задолженности – можно списать как 300 тысяч, так и 3 миллиона. Дело человека от начала и до конца ведут судья вместе с финансовым управляющим. Это означает, что у должника или у его представителей есть возможность пообщаться с судьей, объяснить ситуацию и так далее. То есть, рассмотрение дела в судебном банкротстве, как правило, намного более лояльное.

Есть риск, что кредитор переведет внесудебное банкротство в судебное. Между судебным банкротством по заявлению самого должника и банкротством при переводе из внесудебного есть большая разница. Главный нюанс в том, что, когда должник сам подает заявление на госуслугу банкротства физического лица, он указывает финансового управляющего.

Финансовый управляющий – это человек, который проверяет и ведет всю ситуацию должника по поручению судьи. Он готовит отчет о материальном положении человека, взаимодействует с кредиторами и получает информацию из госорганов. Если не сотрудничать с финансовым управляющим, то процедура будет идти очень тяжело – тогда к человеку уже смогут прийти домой, забрать имущество и так далее.

Главный недостаток упрощенного банкротства физических лиц: условие про закрытое производство у приставов. В частности, пенсионерам и людям с официальной работой списание долгов через МФЦ не подходит. Судебную процедуру может пройти любой человек.

В МФЦ кредиторам дали право самим получать информацию о должнике и это второй недостаток упрощенной процедуры банкротства. То есть, кредиторы смогут получить информацию про имущество должника, про имущество его супруга/супруги, данные о доходе и так далее. В судебном банкротстве у кредиторов нет доступа к этой информации, так как ее может получить только финансовый управляющий. Если проходить процедуру через суд со своим финансовым управляющим, процесс гарантированно пройдет без проблем. Поэтому мы всегда предоставляем клиентам финансового управляющего, так как гарантируем результат по списанию долга.

Можно ли списать долги бесплатно в 2022 году

Да, в 2022 году госуслуга банкротства физических лиц бесплатна. Чтобы ею воспользоваться, нужно подходить под условия закона. Для списания долгов через МФЦ это долг от 50 тысяч до 500 тысяч и закрытое исполнительное производство по нужному пункту.

С судебным банкротством другая ситуация. За него нужно платить пошлину 300 рублей и невозвратный депозит 25 000 рублей. Некоторые должники, когда понимают, что уже не справляются и им необходимо банкротство, тратят остатки кредитных денег на оплату депозита и пошлины. Получается, что банкротство через суд для них проходит бесплатно.

Возможно ли повторное банкротство с оформлением в МФЦ

Да, повторно списать долги через МФЦ можно. Для этого нужно подождать через 10 лет после окончания первой процедуры. В судебном банкротстве этот срок в 2 раза меньше – заново списать долги получится уже спустя 5 лет. Срок считается именно с момента списания долгов, а не с момента начала банкротства. Обратите внимание – после окончания процедуры можно брать кредиты, никакого запрета на это нет. Единственное условие – 5 лет нужно предупреждать банк или МФО о факте банкротства.

Подведем итог. Упрощенную процедуру банкротства физлица в МФЦ стоит выбирать, если вы подходите под все условия и в вашей ситуации нет подводных камней в виде лишнего имущества или активных кредиторов. Если это не так – выбирайте банкротство через суд.

Можно ли списать долги через Госуслуги?

Чтобы инициировать упрощенное банкротство, необходимо составить заявление и приложить к нему список ваших кредиторов. Оба документа оформляются по установленной форме. Будьте внимательны: если вы случайно не впишете или забудете указать некоторых кредиторов в списке, то долги перед ними не будут аннулированы.

Через Госуслуги подать заявление на упрощенное банкротство невозможно. К сожалению, данной функции ни в приложении, ни на сайте единого портала не предусмотрено.

Информации по этому поводу сейчас нет. Дополнительные опции на Госуслугах, связанные с банкротством (например, автоматическое составление заявления) или с обращениями в МФЦ, также отсутствуют.

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке и прилагаемые к нему документы подаются в многофункциональный центр. Выбирайте МФЦ, расположенный по месту жительства или пребывания. В противном случае, в приеме заявления будет отказано и вы не сможете списать долговые обязательства (кредиты, займы и другие).

Кто может подать на внесудебное банкротство

В 2022 году подать на внесудебное (упрощенное) банкротство через Госуслуги не получится, поэтому для списания долгов нужно обращаться в многофункциональный центр. Долги будут списаны, если все документы правильно подготовлены, и соблюдены все условия для бесплатного банкротства:

Если задолженность превышает 500 000 рублей, то списать её через многофункциональные центры нельзя. И это один из главных минусов упрощенного банкротства, поскольку задолженность многих граждан составляет больше, если собрать вместе все их кредиты, займы и начисленные по ним проценты.

При этом важно, чтобы оно было окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве». Этот пункт предусматривает окончание производства из-за отсутствия у человека имущества, которое можно взыскать. Если оконченного производства нет, то обанкротиться через МФЦ нельзя.

Оформить банкротство через МФЦ смогут только те граждане, которые официально не трудоустроены и у которых нет стабильного дохода, превышающего величину прожиточного минимума (например, пенсии). В противном случае в списании долгов будет отказано, поскольку формально  средства для их выплаты есть.

МФЦ или арбитражный суд

Проще и удобнее признавать банкротство не через МФЦ, а через арбитражный суд. Во-первых, к должнику предъявляется гораздо меньше требований. Во-вторых, стать банкротом можно, даже если задолженность перед всеми кредиторами превышает 500 000 рублей. В-третьих, не нужно, чтобы в отношении физического лица имелись оконченные исполнительные производства из-за отсутствия имущества.

«Требования, установленные законом для внесудебного банкротства, довольно специфические. Например, к нам часто обращаются физические лица, которые не справляются с погашением долгов, но имеют источник дохода и имущество, подлежащее реализации. В этом случае они не смогут признать банкротство через многофункциональные центры, им потребуется подавать заявление в арбитражный суд.

Если вы не знаете, куда обращаться с документами на банкротство — в суд или МФЦ, — приходите на консультацию. Мы подскажем, где будет выгоднее и удобнее проводить процедуру».

Отвечаем на частые вопросы

• Как подать заявление на банкротство через Госуслуги?В 2022 году подача документов на банкротство через Госуслуги невозможна. Точной информации о том, что такая функция появится в приложении или на сайте, нет.
• Чтобы подать заявление в МФЦ, нужно иметь подтвержденную учетную запись на Госуслугах?Нет. Законом предусмотрены довольно специфические требования для физических лиц, решивших банкротиться через МФЦ, но условия о наличии подтвержденного аккаунта на Госуслугах нет.
• Не знаю, что выбрать: банкротство через МФЦ или суд?К нам часто обращаются с этим вопросом, однако все индивидуально. Записывайтесь на консультацию, мы детально разберем вашу ситуацию и подскажем, какой вариант будет выгоднее и эффективнее.
• Почему до сих пор нет возможности подавать заявление на бесплатное банкротство через Госуслуги?Неизвестно. Возможно, в будущем эта функция появится.

Если у вас остались вопросы, связанные с внесудебным (бесплатным) банкротством через многофункциональные центры или вы не знаете, как лучше признать финансовую несостоятельность, обращайтесь за помощью к профессионалам. Наши юристы ответят на все вопросы, подскажут самое выгодное решение, которое возможно в вашей ситуации и помогут правильно подготовиться к процедуре.

Кто может списать долги через МФЦ

Банкротиться через МФЦ может гражданин, который:

• Имеет суммарную задолженность от 50 000 до 500 000 рублей.
• Не имеет дохода и имущества, которые позволяют хотя бы частично рассчитаться с кредиторами.
• Не подавал других заявлений о банкротстве в МФЦ или в Арбитражный суд в течение последних 10 лет – именно такой минимальный период устанавливает закон для возможности повторного списания долгов во внесудебном порядке. К слову, повторно обанкротиться через суд можно через 5 лет.
• Не имеет открытых исполнительных производств.

С четвертым пунктом часто возникают сложности. Как его исполнение выглядит на практике: кредитор обращается в суд для взыскания долга в гражданском порядке. Затем идет с решением в Службу судебных приставов, которые возбуждают производство, но возвращают исполнительный лист кредитору из-за отсутствия дохода и имущества у должника. Причем этот круговорот исполнительных производств может длиться бесконечно, тем самым лишая должника возможности обратиться в МФЦ. Ему придется «ловить» момент между закрытием одного и открытием другого исполнительного производства, иначе процедура банкротства будет автоматически прекращаться.

Российская газета пишет, что после запуска процедуры в МФЦ обратились 2000 человек, но более 1500 заявителей получили отказы. Это означает, что к внесудебному банкротству следует тщательно готовиться и строго соблюдать установленные законом правила.

Списываем долги через МФЦ

Убедившись в соответствии требованиям внесудебному банкротству, можно переходить к решительным действиям.

Соберите исчерпывающую информацию о кредиторах и сумме задолженности

Первое, что необходимо сделать – вспомнить обо всех долгах и собрать бумаги, подтверждающие их наличие. Это могут быть:

• кредиты, ипотеки, микрозаймы;
• долги по распискам;
• услуги ЖКХ и прочие задолженности.

Максимальный размер задолженности вместе с накапавшими пенями и штрафами не может превышать 500 000 рублей. В противном случае придется обращаться в суд.

Важно вспомнить каждого кредитора и максимально точно просчитать сумму задолженности, потому что:

в рамках внесудебного банкротства списываются только те долги, которые должник укажет в заявлении. Остальные так и останутся за ним и обрастут пенями;

если специально занизить сумму задолженности с целью вписаться в рамки внесудебного банкротства, кредиторы смогут оспорить обоснованность процедуры во время внесудебки или в течение 3 лет после. Мало того что списание долгов отменят, так еще и обвинят в суде в недобросовестности.

Чтобы точно понимать размер задолженности, обзвоните банки и МФО, где есть неоплаченные займы, возьмите квитанции из организаций ЖКХ, найдите расписки о взятии займов.

Убедитесь в отсутствии исполнительных производств

Должник может и не догадываться об открытых исполнительных производствах, пока не заметит списания с заработной платы. Информацию об этом можно посмотреть на сайте ФССП. Если они завершены по ч. 4 п. 1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ, проблем не возникнет. Останется только запросить у судебных приставов Постановление об окончании исполнительного производства.

Проверьте отсутствие на сайте информации о новых или возобновленных исполнительных производствах. Убедитесь, что нет производств, закрытых по п. 3 ч. 1 ст. 46 – тогда придется банкротиться через суд.

Соберите документы

Установленные законом критерии соблюдены? Тогда можно смело обращаться за списанием долгов, предварительно собрав пакет бумаг. Для этого потребуются:

• СНИЛС и ИНН – для проверки данных в заявлении;
• свидетельство о регистрации – для тех, кто подает заявление по временной прописке;
• нотариально заверенная доверенность, если заявление подает представитель.

Список документов может включать и другие бумаги, поэтому предварительно лучше проконсультироваться с банкротными юристами.

Заявление можно заполнить в МФЦ, заранее подготовив список кредиторов. Образцы документов представлены по ссылкам: Образец заявления, Образец списка кредиторов.

Списку кредиторов стоит уделить особое внимание. В форму вносится информация о физических и юрлицах с адресами и контактными данными, их ИНН и ОГРН:

• содержание обязательства – тип задолженности: коммунальный платеж, кредит, займ;
• имя или наименование кредитора;
• место жительства или нахождения кредитора;
• основание возникновения долга – это документ: расписка, кредитный договор и прочее;
• сумма обязательств: общая и просроченная задолженность;
• штрафы, пени, иные санкции.

Заполните и подайте заявление в МФЦ

Заполните заявление и подайте в МФЦ по месту регистрации. Взамен вы получите расписку о получении документов. На этом ваше участие прекращается: процедура разворачивается без участия должника.

Как происходит рассмотрение и списание долгов

После подачи заявления в МФЦ происходит следующее:

В течение 3 дней МФЦ проверяет, соответствует ли заявитель требованиям внесудебного банкротства. Служащие делают запрос в службу судебных приставов об окончании исполнительных производств, удостоверяются, нет ли заявлений о банкротстве от данного должника в других МФЦ или судах. Если все в порядке – заявление принимается в работу. В противном случае – возвращается должнику.

Спустя 3 дня после подачи заявления, его включают в Единый реестр сведений о банкротстве. Уведомления рассылаются в Налоговую, судебным приставам, банкам и МФО. Кредиторы самостоятельно отслеживают движение банкротства, так как их уведомление не предусмотрено. С момента включения должника в Реестр начинается процедура банкротства.

В течение 6 месяцев заявитель числится в Реестре. За это время кредиторы могут проверить обоснованность требований должника и убедиться в отсутствии у него имущества для погашения долга. Если выяснится сокрытие важной информации, они подают в Арбитражный суд, и процедура автоматически завершается, а долги не списываются.

Если за полгода у должника не появилось дохода, а кредиторы не изъявили возражений, то гражданин признается банкротом. Информация о присвоении статуса публикуется в Реестре. Финансовые обязательства, указанные в заявлении, аннулируются. Кредиторы, обязательства перед которыми списаны, теряют право требовать с должника возврата средств.

Последствия внесудебного банкротства

Гражданин, который списал долги в ходе внесудебного банкротства, не может:

• 3 года управлять юрлицами, 10 лет – кредитными организациями, 5 лет – страховыми компаниями и негосударственными пенсионными фондами;
• 5 лет открывать ИП, если он был ИП за год до банкротства;
• 10 лет повторно подавать на банкротство через МФЦ;
• 5 лет брать кредиты без указания своего статуса.

Стоит ли обращаться в МФЦ для списания долгов

Внесудебное банкротство позволяет списать долги тем, кто остался без работы и дохода. Процедура не требует уплаты госпошлины, участия юриста и арбитражного управляющего. Используя готовые шаблоны документов, должник может самостоятельно их заполнить и подать в МФЦ. Однако, все не так просто. Необходимо учитывать, что:

• Самостоятельное составление документов – это риск. Человек, не имеющий опыта и юридических знаний, может ошибиться или упустить важные нюансы. В результате заявление вернется, а долг продолжит расти.
• В период внесудебки кредиторы имеют право знакомиться с подноготной должника: изучать имущество и сделки за последние 3 года. Они будут стараться оспорить банкротство, чтобы выжать максимум.
• Списываются только те задолженности, которые указаны в заявлении.
• Отсутствие в процессе представителя должника и арбитражного управляющего – скорее, минус, так как это означает полную зависимость результата от обстоятельств. Никто не может гарантировать успешный результат.
• Внесудебное банкротство подходит только для граждан, не имеющих дохода или имущества для погашения долга. Например, пенсионеры не могут банкротиться через МФЦ, поскольку они получают пенсию.

Прежде, чем подавать заявление в МФЦ, стоит проконсультироваться с банктротными юристами!

Как подготовиться к внесудебке, чтобы добиться списания долгов

Готовиться к внесудебному банкротству можно самостоятельно или с помощью профильных юристов. Профессиональная поддержка предпочтительнее, потому что в этом случае шансы на избавление от финансовой нагрузки увеличиваются. Для этого мы:

• проверяем должника на соответствие требованиям банкротства через МФЦ;
• собираем документы, подтверждающие неплатежеспособность;
• составляем заявление и подаем в суд;
• учим должника общаться с кредиторами и коллекторами.

Если внесудебное банкротство по объективным причинам не подходит, юристы порекомендуют обратиться в суд, чтобы гарантированно избавиться от долгов, а не зависеть от воли случая.

Списание долгов по кредитам и займам во внесудебном порядке

Для внесудебного банкротства должник должен соответствовать следующим критериям:

• общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей гражданина, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного долга, составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. При этом не учитываются неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить 
  на сайте ФНС, по автоштрафам — 
  на сайте ГИБДД.
• на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство. Проверить, есть ли у вас долги, в отношении которых возбуждены или завершены исполнительные производства, можно на
  сайте ФССП.
• с даты завершения внесудебного банкротства гражданина (прекращения процедуры банкротства) прошло более 10 лет. То есть если человека признают банкротом в 2021 г., то в следующий раз списать долги бесплатно он сможет не раньше 2031 г.

Плюсы и минусы внесудебного списания долгов по кредитам через МФЦ

Плюсы

 Минусы

Бесплатно
Должнику не нужно платить пошлину, вознаграждение управляющему, а также оплачивать публикации и почтовые расходы. Ограничения во время и после банкротства
Внесудебное банкротство влечет для должника такие же последствия и ограничения, как и привычное банкротство в судебном порядке. Об ограничениях в течение процедуры банкротства и ее последствиях речь пойдет далее. Дополнительное ограничение при внесудебном банкротстве: ИП, прекративший свою деятельность за год до банкротства, также не сможет зарегистрировать ИП в течение 5 лет после завершения процедуры (при судебном банкротстве такое ограничение действует только для действующих на момент подачи заявления о банкротстве индивидуальных предпринимателей). Сокращенный срок процедуры
Вся процедура занимает примерно 6 месяцев. При этом предусмотрен минимальный пакет документов, упрощена процедура оформления банкротства. Внесудебное банкротство подходит не всем
Пройти процедуру банкротства через МФЦ смогут далеко не все должники. Помимо ограничения по лимиту задолженности, есть важное ограничение относительно наличия оконченного исполнительного производства. Достаточно много ситуаций на практике, когда долг перед банком или МФО растет, а кредитор не обращается в отдел судебных приставов для исполнения или не обращается в суд для взыскания в принципе, а добивается исполнения через коллекторов. При этом на данное обстоятельство должник никак не может повлиять. Если кредитор не обращается в суд и в отдел приставов для взыскания, а долговое бремя непосильно, должнику необходимо обратиться в суд, даже если сумма долга незначительна. Также если исполнительное производство окончено не по основанию “отсутствие имущества”, то также возможно только судебное банкротство. Списываются почти все долги
Сразу после введения процедуры долги перестанут расти, так как не будут начисляться неустойки, проценты и пр. Как и при судебном банкротстве, после завершения процедуры банкротства должник освобождается от исполнения многих обязательств, за исключением алиментов, возмещения вреда здоровью и некоторых других. При этом если в судебном банкротстве в некоторых случаях суд может признать гражданина банкротом и не применить правила об освобождении от исполнения обязательств (при преднамеренном банкротстве и пр. ), то при банкротстве через МФЦ такого варианта развития событий не существует. Если должник соответствует критериям, обозначенным выше, платежеспособность не восстановлена и кредиторы не обратятся в суд для судебного банкротства, то долг будет списан как безнадежный. Нужно знать точно сумму задолженности, процентов, неустойки, так как при внесудебном банкротстве списываются только те долги, которые должник указал в заявлении. Также должнику нужно учитывать, что в течение срока процедуры внесудебного банкротства гражданина кредитор, указанный в списке кредиторов, в целях обнаружения принадлежащих должнику имущества или имущественных прав вправе направить в госорганы запрос о наличии зарегистрированных (учтенных) имущества или имущественных прав гражданина-должника. То есть кредиторы получают доступ к некоторым персональным данным должника и при обнаружении имущества вправе обратиться в суд для банкротства в общем порядке (процедура внесудебного банкротства прекращается в этом случае).

Пошаговая инструкция “Как списать долги перед банком через МФЦ?”

В первую очередь должнику необходимо заполнить заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в одном экземпляре по утвержденной форме. Форма такого заявления и порядок его заполнения и подачи утверждены Приказом Минэкономразвития России от 4 августа 2020 г. № 497 (приложение №1). Заявление необходимо заполнить вручную или на компьютере, никаких исправлений в заявлении делать нельзя – они автоматически станут причиной отказа в его принятии.

К заявлению прикладываются:

• список всех известных кредиторов (банков, МФО и прочих организаций, частных лиц, указываются долги перед бюджетом  по налогам, штрафам и пр.)
• копия документа, удостоверяющего личность гражданина
• копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания
• копия документа, подтверждающего полномочия представителя, и копия документа, удостоверяющего личность представителя (если заявление подается представителем)

Обратите внимание! Те кредиторы, которых должник случайно или намеренно не включит в список или сведения о которых укажет недостоверные (например, для снижения итоговой суммы долгового лимита уменьшит сумму долга), будут вправе обратиться в суд, чтобы признать должника банкротом по стандартной схеме.

Шаг 2. Подача заявления в МФЦ

Заявление подается им лично или через представителя в МФЦ по месту жительства или месту пребывания заявителя. Если с заявлением и списком все нормально, сотрудник МФЦ принимает у должника заявление и выдает ему расписку об этом.

Рассмотрение заявления о банкротстве во внесудебном порядке, а также публикация сведений в ЕФРСБ осуществляется без взимания платы!

Шаг 3. Проверка соответствия должника условиям для внесудебного списания долгов

После принятия заявления МФЦ в течение суток проводит онлайн-проверку: сделает запросы приставам об окончании исполнительных производств, а также по своей базе посмотрит, не подал ли гражданин такое же заявление о банкротстве в другой МФЦ.

Если, к примеру, выяснится, что исполнительное производство еще не окончено или окончено, но не по нужному основанию – “отсутствие имущества”, то МФЦ в течение 3 рабочих дней вернет должнику его заявление с указанием причины возврата.

В случае возврата многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин имеет право повторно обратиться с указанным заявлением не ранее чем через один месяц со дня возврата такого заявления.

Возврат гражданину поданного им заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке с указанием причины возврата может быть обжалован в арбитражный суд по месту жительства гражданина.

Если же все указанные в заявлении сведения подтвердятся, то МФЦ в тот же срок внесет сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Об этом будут разосланы уведомления в налоговую инспекцию, судебным приставам, в банки, в которых открыты счета должника. А вот кредиторов отдельно уведомлять никто не будет, они сами должны отслеживать публикации.

Шаг 4. Завершение процедуры банкротства и списание долгов

По истечении шести месяцев со дня включения таких сведений в указанный реестр процедура внесудебного банкротства гражданина завершается.

Если за 6 месяцев материальное положение должника не изменилось, а кредиторы не нашли сокрытых активов и не подали заявление в арбитражный суд, гражданин признается банкротом. Запись об этом опубликуют в ЕФРСБ. Все долги, указанные в списке кредиторов, приложенном к заявлению должника, признаются безнадежными и списываются. Неуказанные задолженности, а также некоторые обязательства останутся действующими.

Стоит обратить внимание на то, что повторно пройти внесудебное банкротство можно только через 10 лет. То есть если человека признают банкротом в 2021 г. , то в следующий раз списать долги бесплатно он сможет не раньше 2031 г.

Подробнее о последствиях банкротства читайте отдельную статью.

Юристы нашей компании проверят все имеющиеся долги перед банком, бюджетом и иными кредиторами, грамотно составят заявление и список кредиторов по установленной форме. Заказать услуги юриста можно онлайн на нашем сайте.

Заказать подготовку заявления

Можно ли через Госуслуги списать кредит?

Можно ли списать долги по кредиту через госуслуги ? В 2022 году подать на внесудебное (упрощенное) банкротство через Госуслуги не получится, поэтому для списания долгов нужно обращаться в многофункциональный центр

Как подать заявление о списании долгов?

Как подать заявление на списание долгов ? Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. К нему необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов по установленной форме

Можно ли списать кредиты в Мфц?

Единственным законным способом списать долги по кредитам, займам является банкротство. С 1 октября 2015 года стало возможно банкротство физических лиц, а с 1 сентября 2020 года некоторые должники могут списать долги через банкротство в упрощенном порядке, просто подав заявление в МФЦ